Cyfrowa rzeczywistość Państwa Środka: dlaczego tradycyjna gotówka i karty zawodzą?
Podróż do współczesnych Chin weryfikuje niemal wszystkie przyzwyczajenia płatnicze wyniesione z Europy czy Ameryki Północnej. Krajobraz finansowy chińskich metropolii, a także mniejszych miasteczek i wsi, przeszedł skokową ewolucję, całkowicie pomijając etap powszechnej dominacji plastikowych kart płatniczych. Zamiast sieci terminali obsługujących systemy Visa czy Mastercard, stworzono całkowicie samowystarczalny ekosystem bezgotówkowy oparty na dynamicznych i statycznych kodach QR. Próba funkcjonowania w tym środowisku przy użyciu wyłącznie fizycznego portfela przypomina korzystanie z mapy papierowej w erze nawigacji satelitarnej – formalnie jest to możliwe, lecz w praktyce rodzi ciągłe bariery operacyjne.
Bariera terminali płatniczych i zachodnich kart
Tradycyjne terminale POS (Point of Sale), standardowo spotykane w europejskich sklepach, restauracjach czy na stacjach benzynowych, w Chinach stanowią margines infrastruktury handlowej. Zdecydowana większość punktów sprzedaży detalicznej nigdy nie zainwestowała w czytniki kart magnetycznych lub chipowych, ponieważ wdrożenie płatności mobilnych oparte było na zerowych lub minimalnych kosztach sprzętowych – wystarczył wydrukowany kod QR przy kasie.
Zachodnie karty płatnicze z logo Visa, Mastercard, Maestro czy American Express są bezużyteczne w ponad 95% codziennych sytuacji zakupowych. Obsługują je niemal wyłącznie hotele o standardzie międzynarodowym (zwykle cztero- i pięciogwiazdkowe), ekskluzywne butiki w centrach handlowych miast pierwszej kategorii (takich jak Szanghaj, Pekin, Shenzhen czy Kanton) oraz wybrane biura linii lotniczych na międzynarodowych lotniskach. Próba zapłacenia kartą Visa za przejazd taksówką, posiłek w lokalnej restauracji, bilet wstępu do świątyni czy butelkę wody w osiedlowym sklepie sieci便利店 (Convenience Store) zakończy się niepowodzeniem z powodu braku odpowiedniego terminala lub braku połączenia chińskiego systemu z zachodnimi sieciami rozliczeniowymi.
Prawo a ulica: czy w Chinach wciąż można płacić banknotami?
Zgodnie z oficjalnym prawem Ludowego Banku Chin (PBOC), renminbi (RMB/CNY) jest prawnym środkiem płatniczym na terytorium całego kraju, a odmowa przyjęcia gotówki przez podmiot gospodarczy stanowi wykroczenie podlegające karom finansowym. Władze regularnie publikują komunikaty przypominające przedsiębiorcom o tym obowiązku, chroniąc osoby starsze oraz turystów zagranicznych przed całkowitym wykluczeniem finansowym.
Rzeczywistość rynkowa znacząco odbiega jednak od litery prawa. Choć sprzedawca w małym sklepie czy kierowca taksówki rzadko otwarcie odmówi przyjęcia banknotu o nominale 50 lub 100 juanów, natychmiast pojawia się fundamentalny problem z wydaniem reszty. Wielu drobnych przedsiębiorców nie dysponuje fizycznym kasetonem z bilonem ani banknotami o niskich nominałach (1, 5, 10, 20 RMB), ponieważ ich obrót gotówkowy wynosi zero od wielu miesięcy. Sytuacja taka prowadzi do paraliżu transakcji: konieczności szukania reszty u sąsiednich kupców, rezygnacji z zakupu lub przymusowej zgody kupującego na zaokrąglenie kwoty na korzyść sprzedawcy.
Duopol Alipay i WeChat: jak podzielony jest chiński rynek
Chińska przestrzeń płatnicza nie jest jednorodna – została zdominowana przez dwa potężne koncerny technologiczne, które stworzyły zamknięte, konkurencyjne środowiska: Ant Group (część holdingu Alibaba), zarządzający aplikacją Alipay (支付宝, Zhīfùbǎo), oraz Tencent, twórcę komunikatora WeChat (微信, Wēixìn), którego integralnym modułem jest WeChat Pay.
Alipay wywodzi się z platformy handlu elektronicznego Taobao i zachowuje pozycję lidera w transakcjach komercyjnych, płatnościach transgranicznych, usługach publicznych oraz szeroko pojętej logistyce miejskiej. Z kolei WeChat Pay zyskał popularność dzięki sieci kontaktów społecznościowych i funkcji przesyłania „czerwonych kopert” (hongbao) między użytkownikami komunikatora. W codziennym życiu oba systemy są obsługiwane niemal symetrycznie – praktycznie każdy sprzedawca posiada dwa kody QR lub jeden zagregowany kod akceptujący płatności z obu aplikacji. Dla zagranicznego przybysza kluczową informacją jest fakt, że nie trzeba wybierać tylko jednego rozwiązania; optymalna strategia polega na równoległej konfiguracji obu platform w celu zabezpieczenia się przed awarią techniczną jednego z dostawców.
Przygotowania przed podróżą: wymagania techniczne i dokumenty
Prawidłowe przygotowanie telefonu i dokumentów przed przekroczeniem granicy Chińskiej Republiki Ludowej decyduje o sprawnym uruchomieniu narzędzi finansowych. Proces integracji zagranicznej karty płatniczej z chińskimi aplikacjami wymaga przejścia procedur bezpieczeństwa, które weryfikują tożsamość użytkownika w oparciu o międzynarodowe bazy danych oraz systemy autoryzacji bankowej.
Wybór optymalnej karty: banki tradycyjne a fintechy wielowalutowe
Zarówno Alipay, jak i WeChat Pay umożliwiają podpięcie kart debetowych oraz kredytowych wydanych przez organizacje Visa, Mastercard, Diners Club, Discover oraz JCB. Wybór konkretnego instrumentu płatniczego ma bezpośredni wpływ na koszty przewalutowania oraz stabilność autoryzacji.
Karty tradycyjnych polskich banków często obarczone są wysokimi spreadami walutowymi (przeliczenie z RMB na EUR/USD, a następnie na PLN) lub prowizjami za transakcje zagraniczne sięgającymi od 2% do nawet 6% wartości operacji. Dodatkowo rygorystyczne systemy antyfraudowe banków komercyjnych potrafią prewencyjnie blokować transakcje inicjowane przez chińskie bramki płatnicze jako operacje wysokiego ryzyka. Rozwiązaniem optymalnym pod kątem kosztów są karty fintechów wielowalutowych (np. Revolut, Wise) lub rachunki walutowe z kartami rozliczanymi bezpośrednio w EUR lub USD. W przypadku kart wielowalutowych konwersja do renminbi następuje w czasie rzeczywistym po kursie międzybankowym, co przynosi wymierne oszczędności przy intensywnym podróżowaniu.
Wymagane dokumenty i dane do procedury KYC
Chińskie prawo finansowe nakłada na operatorów płatności bezwzględny obowiązek identyfikacji kl
ienta (Know Your Customer). Oznacza to, że anonimowe korzystanie z portfeli cyfrowych jest wykluczone, a pomyślna weryfikacja stanowi warunek konieczny do odblokowania limitów transakcyjnych.
Do przeprowadzenia procedury weryfikacyjnej niezbędny jest fizyczny paszport – dowód osobisty nie jest honorowany przez chińskie systemy bankowe. Sam proces składa się z trzech precyzyjnych etapów:
- Krok 1: Wprowadzenie danych personalnych – imię i nazwisko należy wpisać dokładnie w takiej kolejności i formie, w jakiej widnieją w paszporcie. Typowy błąd na tym etapie polega na zamianie kolejności imienia i nazwiska lub pominięciu drugiego imienia. Jeśli w paszporcie widnieją polskie znaki diakrytyczne (np. Ą, Ł, Ś), należy zastąpić je standardowymi liter
ami łacińskimi, kierując się zapisem w strefie odczytu maszynowego (MRZ) na dole strony ze zdjęciem.
- Krok 2: Cyfrowy skan strony ze zdjęciem – aplikacja poprosi o zrobienie wyraźnego zdjęcia strony z danymi paszportowymi. Kluczowe jest uniknięcie odblasków światła (laminat paszportu łatwo odbija lampy błyskowe i światło sufitowe) oraz upewnienie się, że wszystkie cztery rogi dokumentu mieszczą się w wyznaczonym kadrze.
- Krok 3: Biometryczna weryfikacja twarzy – końcowy etap to krótki test na żywo (liveness check) z wykorzystaniem przedniej kamery telefonu. Należy wykonać proste polecenia wyświetlane na ekranie (np. mrugnięcie, delikatny obrót głowy lub skinienie). Weryfikacja biometryczna powiązuje wizerunek z fotografią w paszporcie.
Akceptacja zgłoszenia przez zautomatyzowane algorytmy zajmuje zazwyczaj od kilku minut do paru godzin. W rzadkich przypadkach, gdy konieczna jest weryfikacja manualna przez pracownika chińskiego operatora, czas oczekiwania może wydłużyć się do 24–48 godzin. Z tego względu całą procedurę warto sfinalizować jeszcze przed wylotem z kraju.
Konfiguracja Alipay krok po kroku
Alipay oferuje dedykowaną, anglojęzyczną wersję interfejsu (często określaną jako tryb międzynarodowy), co czyni go najbardziej intuicyjnym narzędziem dla obcokrajowców. Proces podpinania zagranicznej karty przebiega w sposób zbliżony do standardowych europejskich aplikacji finansowych.
Po pobraniu oficjalnej aplikacji ze sklepu Google Play lub App Store należy zarejestrować konto, podając własny, polski numer telefonu komórkowego (z prefiksem +48). Na wskazany numer przyjdzie kod SMS aktywujący profil. Po zalogowaniu aplikacja zazwyczaj automatycznie zapyta o przełączenie na wersję międzynarodową (International Version), upraszczając pulpit i ukrywając funkcje niedostępne dla turystów.
Dodanie metody płatności wymaga przejścia do zakładki profilu (Account lub Me w prawym dolnym rogu), a następnie wybrania sekcji Bank Cards. Kliknięcie symbolu dodawania nowej karty uruchomi formularz, w którym należy podać 16-cyfrowy numer karty, datę ważności oraz kod CVV/CVC. System zainicjuje mikrotransakcję autoryzacyjną w protokole 3D-Secure – aplikacja polskiego banku lub fintechu wyświetli powiadomienie push z prośbą o zatwierdzenie operacji. Po pomyślnym potwierdzeniu karta zostaje na stałe powiązana z kontem Alipay i jest natychmiast gotowa do użycia.
Konfiguracja WeChat Pay: uruchamianie portfela w komunikatorze
WeChat to przede wszystkim potężna platforma komunikacyjno-społecznościowa, w której funkcja portfela cyfrowego (Weixin Pay) bywa domyślnie ukryta dla użytkowników rejestrujących się poza granicami Chin. Aby z niej skorzystać, należy najpierw pobrać aplikację WeChat i przejść standardową rejestrację konta za pomocą numeru telefonu.
Jeśli w menu Me (Ja) nie widać od razu zakładki Services (Usługi), moduł płatności można aktywować na dwa sposoby. Najprostszym jest poproszenie innego użytkownika WeChata o przesłanie symbolicznej kwoty lub transferu, co automatycznie odblokowuje interfejs finansowy. Drugim sposobem jest samodzielne przejście do ustawień ogólnych aplikacji i zmiana języka na angielski lub chiński uproszczony, co często wymusza odświeżenie widoku systemowego.
Gdy sekcja Services stanie się widoczna, należy wybrać ikonę portfela (Wallet), a następnie opcję Cards. Dalsza procedura wygląda analogicznie jak w Alipay: podajemy pełne dane karty płatniczej, a także adres rozliczeniowy zgodny z danymi zarejestrowanymi w banku wydawcy karty. W trakcie autoryzacji system może wymagać przejścia procedury KYC, o ile nie została ona wykonana wcześniej. Pomyślne spięcie karty z Weixin Pay otwiera dostęp do płatności wewnątrz mini-programów (Mini Programs) – miniaturowych aplikacji osadzonych bezpośrednio w WeChat, służących do zamawiania jedzenia przy stoliku czy rezerwacji biletów.
Dwa mechanizmy płatności kodami QR: jak to działa przy kasie?
Płatności bezgotówkowe w Państwie Środka nie polegają na zbliżeniowej komunikacji NFC (jak Apple Pay czy Google Pay), lecz na odczytywaniu kodów optycznych. W praktyce spotkamy dwa odmienne scenariusze transakcyjne, których rozróżnienie eliminuje stres przy kasie.
Pierwszy tryb to klient skanuje sprzedawcę (funkcja Scan). Rozwiązanie to dominuje na bazarach, u ulicznych sprzedawców jedzenia, w małych warzywniakach oraz w tradycyjnych taksówkach. Sprzedawca umieszcza na ladzie, szybie lub ścianie wydrukowany, laminowany kod QR. Kupujący otwiera Alipay lub WeChat, klika przycisk skanowania w lewym górnym rogu ekranu, celuje obiektywem w kod, a następnie samodzielnie wpisuje na klawiaturze telefonu dokładną kwotę do zapłaty. Po zatwierdzeniu transakcji kodem PIN lub biometrią należy pokazać ekran z zielonym ptaszkiem potwierdzenia sprzedawcy, który nierzadko otrzymuje również głosowe powiadomienie z małego głośniczka podłączonego do systemu kasy.
Drugi tryb to sprzedawca skanuje klienta (funkcja Pay/Receive). Standard ten obowiązuje w supermarketach, sieciowych kawiarniach, restauracjach, sklepach odzieżowych oraz na bramkach biletowych. Na ekranie głównym aplikacji wybieramy ikonę płatności, co generuje dynamiczny kod kreskowy oraz kod QR. Sprzedawca przykłada do ekranu ręczny skaner laserowy lub aparat zintegrowany z kasą fiskalną. W tym wariancie kwota pobierana jest automatycznie z podpiętej karty – przy mniejszych sumach autoryzacja odbywa się natychmiastowo, bez konieczności wpisywania kodu PIN na telefonie.
Koszty, limity i opłata manipulacyjna powyżej 200 RMB
Korzystanie z zagranicznych kart podpiętych pod Alipay i WeChat Pay wiąże się ze specyficzną regułą prowizyjną ustaloną przez chińskie instytucje finansowe, którą każdy podróżny powinien precyzyjnie zrozumieć przed wyjazdem.
Transakcje detaliczne o wartości do 200 RMB włącznie są całkowicie zwolnione z prowizji ze strony chińskich operatorów. Jeśli rachunek w restauracji lub sklepie wynosi 195 RMB, z podpiętej karty zostanie pobrana dokładnie równowartość 195 RMB przeliczona według kursu banku. Wszelkie transakcje pojedyncze przekraczające próg 200 RMB podlegają jednak stałej opłacie manipulacyjnej w wysokości 3% naliczanej od całej kwoty zakupu. Przykładowo, przy rachunku wynoszącym 300 RMB, finalny koszt wyniesie 309 RMB.
W wielu sytuacjach codziennych można w pełni legalnie zoptymalizować te koszty. Robiąc zakupy w towarzystwie lub zamawiając kilka dań w restauracji, wystarczy poprosić obsługę o rozbicie rachunku na dwie mniejsze transakcje (poniżej 200 RMB każda). Większość kasjerów doskonale rozumie tę praktykę i chętnie dzieli płatność na części.
Poza opłatą procentową obowiązują również limity kwotowe narzucone na zagraniczne instrumenty płatnicze. W standardowym profilu po pełnej weryfikacji KYC limity te wynoszą zazwyczaj do 5 000 RMB na pojedynczą transakcję, 50 000 RMB łącznie w skali miesiąca oraz 60 000 RMB w ujęciu rocznym. Pułapy te są w zupełności wystarczające na pokrycie standardowych kosztów pobytu turystycznego czy delegacji biznesowej.
Integracja z transportem publicznym i usługami codziennymi
Największą zaletą Alipay dla osoby nieposiadającej lokalnego rachunku bankowego jest bezpośrednia integracja z miejską infrastrukturą transportową. W sekcji Transport wystarczy wybrać miasto, w którym aktualnie przebywamy (np. Pekin, Szanghaj czy Chengdu), by wygenerować dedykowany kod QR uprawniający do przejazdów metrem oraz autobusami.
Kod transportowy eliminuje konieczność stania w kolejkach do automatów biletowych i poszukiwania drobnych banknotów. Przy wejściu na stację metra przykłada się ekran telefonu do czytnika na bramce, a powtórne zeskanowanie przy wyjściu automatycznie rozlicza przejechany dystans i obciąża powiązaną kartę. Co istotne, czytniki transportowe działają na zoptymalizowanym protokole offline – bramka otworzy się nawet wtedy, gdy telefon chwilowo straci łączność z siecią komórkową w podziemnym tunelu.
Z poziomu Alipay można również bezproblemowo korzystać z DiDi – chińskiego odpowiednika platformy Uber. Usługa jest w pełni zintegrowana wewnątrz aplikacji, posiada angielski interfejs, umożliwia automatyczne tłumaczenie wiadomości wymienianych z kierowcą i pobiera opłatę bezpośrednio z zagranicznej karty po zakończeniu kursu, bez potrzeby negocjowania cen czy ręcznego transferu środków.
Stabilność techniczna w podróży: sieć, roaming i awaryjne scenariusze
Płynne posługiwanie się portfelami cyfrowymi w Chinach wymaga stałego dostępu do Internetu. Polskie karty SIM działające w roamingu bez przeszkód łączą się z chińskimi masztami i mają tę zaletę, że omijają blokady chińskiego systemu cenzury internetowej (Great Firewall), zapewniając dostęp do zachodnich komunikatorów czy poczty e-mail. Transfer roamingowy bywa jednak kosztowny, dlatego powszechną alternatywą są turystyczne karty eSIM z pakietem danych lub lokalne, chińskie karty SIM kupowane na lotniskach.
Nie zapominaj, że aplikacje bankowe w telefonie mogą zażądać dodatkowej weryfikacji SMS przy niektórych transakcjach realizowanych przez Alipay czy WeChat. Karta SIM powiązana z polskim kontem bankowym powinna więc pozostać aktywna w telefonie (np. w slocie na drugą kartę SIM) do odbierania bezpłatnych wiadomości autoryzacyjnych.
Mimo wysokiej niezawodności systemów bezgotówkowych, profesjonalne przygotowanie do podróży wymaga zachowania marginesu bezpieczeństwa. Rozsądnym rozwiązaniem jest noszenie w portfelu żelaznej rezerwy gotówki w wysokości 300–500 RMB w niewielkich nominałach oraz przynajmniej jednej fizycznej karty Visa lub Mastercard, która sprawdzi się przy opłacaniu depozytów hotelowych czy niespodziewanych wydatków medycznych w szpitalach międzynarodowych. Taka kombinacja nowoczesnych narzędzi mobilnych i tradycyjnego zabezpieczenia gwarantuje pełną niezależność oraz spokój podczas eksplorowania chińskich miast i prowincji.
Czego nie zrobisz bez chińskiego konta: ograniczenia portfeli dla obcokrajowców
Mimo ogromnej wygody, jaką daje powiązanie zagranicznej karty z chińskimi aplikacjami, system ten działa na nieco innych zasadach niż dla obywateli Chin. Najważniejszą różnicą techniczną jest mechanizm pass-through. Zagraniczna karta nie służy do zasilenia wirtualnego salda w aplikacji (funkcji portfela Balance), lecz jest obciążana bezpośrednio w momencie zatwierdzania konkretnego zakupu u licencjonowanego sprzedawcy.
Z tego powodu obcokrajowcy korzystający wyłącznie z kart Visa czy Mastercard napotkają kilka sztywnych barier systemowych:
- Brak przelewów bezpośrednich (P2P): nie można przesyłać pieniędzy innym osobom prywatnym, dzielić rachunku ze znajomymi przez aplikację ani wysyłać tradycyjnych cyfrowych podarunków pieniężnych (tzw. czerwonych kopert – hongbao).
- Problemy przy płatnościach na prywatne kody QR: część drobnych rolników na prowincjonalnych targowiskach lub ulicznych rzemieślników nie posiada zarejestrowanego konta handlowego (Merchant Account), lecz posługuje się prywatnym kodem do odbioru transferów osobistych. W takim punkcie próba zapłaty zagraniczną kartą zakończy się błędem systemowym.
- Niemożność wypłaty gotówki: podpięte aplikacje nie pozwalają na wypłacanie środków z chińskich bankomatów za pośrednictwem kodów QR generowanych z zagranicznych instrumentów płatniczych.
- Blokada niektórych usług finansowych: produkty oszczędnościowe, pożyczkowe czy ubezpieczeniowe wbudowane w Alipay i WeChat pozostają niedostępne bez chińskiego dowodu tożsamości i konta w banku z siedzibą w ChRL.
Warto również pamiętać, że jeśli znajomy Chińczyk spróbuje przesłać transfer bezpośrednio na konto w WeChacie lub Alipay turysty, środki co prawda mogą trafić na wirtualne saldo, ale ich późniejsze wydanie bywa zablokowane do momentu przedstawienia pełnej, lokalnej dokumentacji bankowej. Najbezpieczniejszą zasadą pozostaje więc traktowanie obu aplikacji wyłącznie jako cyfrowego pośrednika między zagraniczną kartą a chińskim terminalem handlowym.
Odrzucenie transakcji w praktyce: procedury awaryjne
Nawet przy w pełni zweryfikowanym profilu KYC może zdarzyć się sytuacja, w której transakcja zostanie zablokowana. Wbrew pozorom źródło problemu rzadziej leży po stronie chińskiej infrastruktury, a znacznie częściej wynika z procedur bezpieczeństwa instytucji finansowej, która wydała naszą kartę w Polsce lub Europie.
Większość banków komercyjnych stosuje zaawansowane algorytmy antyfraudowe. Nagłe pojawienie się serii transakcji realizowanych przez chińskiego pośrednika internetowego w odległej strefie czasowej może zostać automatycznie zakwalifikowane jako podejrzenie kradzieży danych. Karta zostaje wówczas prewencyjnie zablokowana dla płatności internetowych. Aby temu zapobiec, warto przed wylotem zgłosić podróż na infolinii lub w bankowości elektronicznej, a w trakcie samego pobytu na bieżąco kontrolować komunikaty w aplikacji bankowej.
Jeśli transakcja przy kasie zostanie odrzucona, najszybszą ścieżką rozwiązania problemu jest zmiana źródła obciążenia wewnątrz Alipay lub WeChat. Bezpośrednio przed wygenerowaniem kodu płatniczego lub tuż pod polem kwoty aplikacja pozwala wybrać inną ze zdefiniowanych wcześniej kart płatniczych. Gdy mechanizm autoryzacji jednej instytucji zawodzi, karta zapasowa innego fintechu zazwyczaj bez przeszkód finalizuje proces.
Dobrym nawykiem jest także pilnowanie czasu ważności wygenerowanych kodów dynamicznych. Wyświetlony na ekranie telefonu kod QR służący do zeskanowania przez kasjera zachowuje ważność przez około minutę. Jeśli w trakcie płatności wystąpi opóźnienie – na przykład obsługa kasy dopiero nabija kolejne towary – kod może wygasnąć. Wystarczy wówczas jedno dotknięcie ekranu, aby go odświeżyć i ponowić próbę skanowania.
Prawidłowe skonfigurowanie Alipay i WeChat Pay jeszcze przed wylotem z kraju pozwala całkowicie zdemistyfikować chiński system bezgotówkowy. Narzędzia te, choć projektowane z myślą o lokalnym rynku, w swoich wersjach międzynarodowych stały się niezwykle elastycznym ułatwieniem dla zagranicznych gości. Świadomość drobnych ograniczeń technicznych, opłaty powyżej 200 RMB oraz posiadanie dwóch niezależnych instrumentów płatniczych w telefonie sprawiają, że codzienne poruszanie się po chińskich metropoliach pod względem finansowym staje się intuicyjne i w pełni przewidywalne.
Co warto zapamiętać
- W Chinach na co dzień najwygodniej korzystać z płatności mobilnych Alipay i WeChat Pay, ponieważ zachodnie karty są akceptowane w ograniczonej liczbie miejsc.
- Przed podróżą warto skonfigurować obie aplikacje, dodać kartę Visa lub Mastercard oraz przejść wymaganą weryfikację tożsamości.
- Do procedury KYC potrzebny jest paszport, a dane należy wprowadzić zgodnie z dokumentem i zapisem MRZ.
- Gotówka w renminbi pozostaje prawnym środkiem płatniczym, jednak w praktyce mogą pojawić się problemy z wydawaniem reszty.
- Karta fintechowa lub wielowalutowa może ograniczyć koszty przewalutowania, ale przed wyjazdem należy sprawdzić opłaty i działanie autoryzacji transakcji.
